一、園區(qū)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)概述

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)作為一項新興的物流增值服務(wù)，雖然開展時間不長，但發(fā)展迅速，已成為很多物流企業(yè)一項重要的利潤來源。倉單，是指保管人簽發(fā)的、用以證明倉儲合同存在和倉儲物已經(jīng)由保管人接收，以及保管人保證據(jù)以返還倉儲物的一種單據(jù)。倉單質(zhì)押是以倉單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的核心在于企業(yè)以在庫動產(chǎn)（包括原材料、產(chǎn)成品等）作為質(zhì)押物向銀行申請貸款，物流企業(yè)經(jīng)銀行審核授權(quán)后，以第三方的身份承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，受銀行委托提供代理監(jiān)管服務(wù)，對質(zhì)押物進行庫存監(jiān)管。質(zhì)押貨物的存放地點可以是倉單出具方的倉庫，也可以是具有一定倉儲能力和倉儲管理經(jīng)驗、良好行業(yè)信譽的第三方或出質(zhì)人自辦倉庫，但后者須由倉單出具方派人監(jiān)管并承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。

物流企業(yè)以第三方擔(dān)保人的方式開展的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，只要在實施過程中注意風(fēng)險的控制，就能和銀行、貨主企業(yè)實現(xiàn)“三方共贏”。倉單質(zhì)押作為一種新型的服務(wù)項目，為倉儲企業(yè)拓展服務(wù)項目，開展多種經(jīng)營提供了廣闊的舞臺，特別是在傳統(tǒng)倉儲企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中得到了廣泛應(yīng)用。海元內(nèi)黃商貿(mào)物流園開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既可以解決貨主企業(yè)流動資金緊張的困難，同時保證銀行放貸安全，又能拓展倉庫服務(wù)功能，增加貨源，提高效益，可謂“一舉三得”。

目前，園區(qū)主要針對養(yǎng)殖業(yè)開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，由園區(qū)出面，組織養(yǎng)殖戶融資聯(lián)盟，信用擔(dān)保，為業(yè)戶進行貨物看管、貨物擔(dān)保。如飼料廠、養(yǎng)殖戶的產(chǎn)品進入園區(qū)，園區(qū)不但代為保管，與需求方達成供應(yīng)鏈，甚至為入園企業(yè)提供信譽擔(dān)保向銀行代款。倉單質(zhì)押的“一舉三得”在本園區(qū)體現(xiàn)得淋漓盡致：

首先，對于飼料廠、養(yǎng)殖戶而言，利用倉單質(zhì)押向銀行貸款，可以解決本身經(jīng)營融資問題，爭取更多的流動資金周轉(zhuǎn)，達到實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模擴大和發(fā)展，提高經(jīng)濟效益的目的。

其次，對于銀行等金融機構(gòu)而言，開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)可以增加放貸機會，培育新的經(jīng)濟增長點；又因為有了倉單所代表的貨物作為抵押，貸款的風(fēng)險大大降低。

最后，對于園區(qū)而言，一方面可以利用能夠為貨主企業(yè)辦理倉單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢，吸引更多的貨主企業(yè)進駐，保有穩(wěn)定的貨物存儲數(shù)量，提高倉庫空間的利用率；另一方面又會促進園區(qū)不斷加強基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，完善各項配套服務(wù)，提升園區(qū)的綜合競爭力。

二、倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)特點

（一）、 多適用于商品流通企業(yè)；

（二）、 有效解決企業(yè)擔(dān)保難問題，當(dāng)您無固定資產(chǎn)作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔(dān)保時，可以自有的倉單作為質(zhì)押向我行取得貸款；

（三）、 緩解企業(yè)因庫存商品而造成的短期流動資金不足的狀況；

（四）、 質(zhì)押倉單項下貨物允許周轉(zhuǎn)，可采取以銀行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。

三、質(zhì)押倉單項下的貨物必須具備的條件

（一）、所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛；

（二）、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管；

（三）、市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時，市場前景較好；

（四）、適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn)；

（五）、規(guī)格明確，便于計量；

（六）、產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不存在質(zhì)量問題；

四、銀行方面對業(yè)務(wù)申請人的基本要求

（一）、 將可用于質(zhì)押的貨物（現(xiàn)貨）存儲于本行認(rèn)可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應(yīng)的倉單；

（二）、 應(yīng)當(dāng)對倉單上載明的貨物擁有完全所有權(quán)，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；

（三）、 以經(jīng)銷倉單質(zhì)押項下貨物為主要經(jīng)營活動，從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于一年，熟知市場行情，擁有穩(wěn)定的購銷渠道；

（四）、 資信可靠，經(jīng)營管理良好，具有償付債務(wù)的能力，在我行及他行均無不良記錄；

（五）、 融資用途應(yīng)為針對倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)；

（六）、 本行要求的其他條件。

五、倉單質(zhì)押的金額、期限與費用

 （一）、 倉單質(zhì)押的計算依據(jù)是倉單質(zhì)押生效日前十五個交易日的最低日結(jié)算價。

（二）、 通過倉單質(zhì)押獲得資金比例為不超過所質(zhì)押倉單全額貨款的70%。

（三）、 倉單質(zhì)押期限由園區(qū)與養(yǎng)殖戶及飼料廠共同商定，質(zhì)押期限不超過5個月。養(yǎng)殖戶及飼料廠在質(zhì)押期限內(nèi)可隨時向園區(qū)付足回購所需的全額貨款及相關(guān)費用，購回質(zhì)押《倉單》所載商品。

（四）、 進行倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的養(yǎng)殖戶及飼料廠，應(yīng)向園區(qū)繳付倉單質(zhì)押服務(wù)費和倉單質(zhì)押財務(wù)費：

1、 倉單質(zhì)押服務(wù)費：倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在3個月（含）以內(nèi)完成時，園區(qū)市場按             收取服務(wù)費；倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)超過3個月完成時，每超過1個月，園區(qū)按               另行收取服務(wù)費，不足1個月按1個月計算。

2、倉單質(zhì)押財務(wù)費：計算公式為：財務(wù)費＝貨款額×計費標(biāo)準(zhǔn)×計費期間。其中，貨款額為園區(qū)依據(jù)協(xié)議支付給養(yǎng)殖戶及飼料廠的全部資金；計費標(biāo)準(zhǔn)為中國人民銀行公布的商業(yè)銀行同期貸款利率；計費期間為園區(qū)將質(zhì)押獲得的資金支付給養(yǎng)殖戶及飼料廠之日起，至養(yǎng)殖戶及飼料廠將質(zhì)押《倉單》所載商品的回購貨款匯至園區(qū)之日止。

（五）、 養(yǎng)殖戶及飼料廠進行質(zhì)押業(yè)務(wù)的回購貨款以及開展倉單質(zhì)押的相關(guān)費用，養(yǎng)殖戶及飼料廠可通過直接匯款方式支付，也可由園區(qū)自養(yǎng)殖戶及飼料廠保證金賬戶中劃轉(zhuǎn)。

（六）、 開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的養(yǎng)殖戶及飼料廠應(yīng)在交易市場存放一定數(shù)額的保證金，以便支付相關(guān)費用。

六、本園區(qū)倉單質(zhì)押辦理程序

倉單質(zhì)押程序包括：業(yè)務(wù)申請、提交《倉單》、訂立產(chǎn)品購銷合同、提交資料、質(zhì)押倉單的釋放、質(zhì)押延期等。

（一）、 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)申請：

1、養(yǎng)殖戶及飼料廠欲辦理倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時，須提前向園區(qū)傳真或送交加蓋本企業(yè)單位公章的《倉單質(zhì)押申請表》；

2、園區(qū)收到養(yǎng)殖戶及飼料廠的倉單質(zhì)押申請后，根據(jù)可用資金額度和養(yǎng)殖戶信譽等情況，在2個工作日內(nèi)對倉單質(zhì)押申請做出書面或電話答復(fù)。

（二）、 養(yǎng)殖戶及飼料廠倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)申請由園區(qū)確認(rèn)受理后，應(yīng)向園區(qū)提交符合條件的《倉單》。

（三）、 訂立質(zhì)押協(xié)議：

1、 養(yǎng)殖戶及飼料廠《倉單》送達園區(qū)并經(jīng)審核無誤后，與園區(qū)簽訂有關(guān)產(chǎn)品購銷合同；

2、 產(chǎn)品購銷合同中訂明園區(qū)質(zhì)押的價格風(fēng)險警戒線、違約責(zé)任等事項；

3、 購銷合同正本一式三份，園區(qū)、養(yǎng)殖戶或飼料廠各執(zhí)一份， 另一份交指定交收倉庫備案。

（四）、 倉單質(zhì)押生效。
購   購銷合同簽訂完成后，園區(qū)將相應(yīng)交易保證金劃轉(zhuǎn)至養(yǎng)殖戶及飼料廠在園區(qū)設(shè)立的專用交易賬戶，倉單質(zhì)押生效。

（五）、 質(zhì)押倉單釋放
倉   倉單質(zhì)押到期前，養(yǎng)殖戶等可隨時向園區(qū)付足全額應(yīng)付貨款及相關(guān)費用，購回質(zhì)押《倉單》所載產(chǎn)品。園區(qū)確認(rèn)回購貨款到賬后，辦理倉單釋放手續(xù)。

（六）、倉單質(zhì)押延期

1、 倉單質(zhì)押合同到期前，若該合同規(guī)定的質(zhì)押期少于5個月，養(yǎng)殖戶及飼料廠可在5個月的總期限內(nèi)書面申請續(xù)延質(zhì)押期限。園區(qū)審核后給予回復(fù)意見。

2、 園區(qū)收到養(yǎng)殖戶及飼料廠的倉單質(zhì)押延期申請后，根據(jù)可用資金額度和養(yǎng)殖戶信譽等情況，在2個工作日內(nèi)對倉單質(zhì)押延期申請做出書面或電話答復(fù)。

七、風(fēng)險控制

倉單質(zhì)押有效期內(nèi)，若產(chǎn)品在園區(qū)的成交價格下降至質(zhì)押計算價格的80％，園區(qū)可以按合同規(guī)定要求養(yǎng)殖戶及飼料廠提前繳付質(zhì)押《倉單》所載產(chǎn)品的回購貨款及相關(guān)費用，購回質(zhì)押《倉單》所載產(chǎn)品，或補足保證金。需補交保證金的數(shù)額由園區(qū)核定后通知交易商。

倉單質(zhì)押有效期內(nèi)，若養(yǎng)殖戶及飼料廠出現(xiàn)信譽不良、債務(wù)糾紛等情況，園區(qū)可以按合同規(guī)定要求養(yǎng)殖戶及飼料廠提前繳付質(zhì)押《倉單》所載產(chǎn)品的回購貨款及相關(guān)費用，購回質(zhì)押《倉單》所載產(chǎn)品。 

八、違約責(zé)任與債務(wù)清償

（一）、存在下列情況之一時，養(yǎng)殖戶及飼料廠應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任：

1、 在倉單質(zhì)押合同規(guī)定的質(zhì)押期限屆滿時，養(yǎng)殖戶及飼料廠未付足質(zhì)押《倉單》所載產(chǎn)品的回購貨款及相關(guān)費用；

2、 因產(chǎn)品在園區(qū)的成交價格下降至質(zhì)押計算價格的80％，園區(qū)要求養(yǎng)殖戶提前繳付質(zhì)押《倉單》所載商品的回購貨款及相關(guān)費用或補足保證金，養(yǎng)殖戶及飼料廠未按期執(zhí)行；

3、 因養(yǎng)殖戶及飼料廠信譽、債務(wù)等原因，園區(qū)要求養(yǎng)殖戶等提前繳付質(zhì)押《倉單》所載產(chǎn)品的回購貨款及相關(guān)費用，而養(yǎng)殖戶未按期執(zhí)行；

4、 嚴(yán)重影響園區(qū)合法權(quán)益的其他情形。

（二）、 如發(fā)生養(yǎng)殖戶及飼料廠違約情形，園區(qū)按合同規(guī)定處置質(zhì)押《倉單》所載的產(chǎn)品。處置方式包括：

1、通過訂單交易進行處置，并實現(xiàn)實物交收；

2、 若上述方式不能處置成功，則園區(qū)以收回質(zhì)押產(chǎn)品的回購貨款及相關(guān)費用為原則，處置違約質(zhì)押產(chǎn)品，養(yǎng)殖戶等本身或受其委托的第三方優(yōu)先回購；

3、 養(yǎng)殖戶或飼料廠須配合園區(qū)處置違約質(zhì)押產(chǎn)品，按要求及時向園區(qū)開具增值稅專用發(fā)票。

（三）、 園區(qū)依據(jù)規(guī)定取得的交收貨款，將用于抵扣養(yǎng)殖戶或飼料廠的全額應(yīng)付貨款、養(yǎng)殖戶或飼廠進行倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)需向園區(qū)繳付的相關(guān)費用、質(zhì)押產(chǎn)品的交易及交收費用以及倉儲、保險等費用。交收貨款在扣除上述款項后，剩余部分劃至養(yǎng)殖戶或飼料廠在園區(qū)設(shè)立的專用交易賬戶；如交收貨款不足以扣除上述款項，園區(qū)有權(quán)通過養(yǎng)殖戶或飼料廠在園區(qū)設(shè)立的專用交易賬戶繼續(xù)進行扣除或要求養(yǎng)殖戶或飼料廠補足。

（四）、 進行倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時，如養(yǎng)殖戶及飼料廠違約并造成園區(qū)損失，園區(qū)有權(quán)決定保留法律予以的權(quán)利采取或不采取任何行動，包括但不限于：

1、 暫停養(yǎng)殖戶及飼料廠交易；

2、 代為轉(zhuǎn)讓養(yǎng)殖戶或飼料廠持有的訂貨合同；

3、 依法追索。